Investasi palsu mengancam keuangan Anda. Kenali beberapa penipuan umum untuk melindungi diri Anda.
Sadar atau tidak, cara kerja penipuan semakin canggih dari waktu ke waktu. Terlebih, saat ini marak kebocoran data pribadi masyarakat. Anda harus waspada karena mereka bisa terlihat asli.
Penipuan investasi umum
1. Skema biaya di muka
Dalam skema biaya di muka, korban dibujuk untuk membayar uang di muka untuk memanfaatkan tawaran yang menjanjikan imbalan lebih besar. Tangkapannya adalah penipu mengambil uang tersebut dan korban tidak pernah mendengar kabar lagi dari mereka.
Penipu sering kali menargetkan investor yang kehilangan uang dalam investasi berisiko. Mereka akan menghubungi investor dengan tawaran untuk membantu memulihkan kerugian mereka.
Mereka mungkin mengatakan bahwa mereka akan membeli atau menukarkan investasi tersebut dengan keuntungan besar bagi investor, namun investor harus terlebih dahulu membayar biaya, deposit, atau pajak yang “dapat dikembalikan”. Jika investor mengirimkan lebih banyak uang, mereka juga akan kehilangan uang tersebut.
2. Penipuan ruang ketel
Penipuan investasi sering kali dilakukan oleh sekelompok orang yang mendirikan kantor darurat, yang disebut “ruang ketel”. Untuk meyakinkan Anda bahwa perusahaan mereka nyata, mereka mungkin mengarahkan Anda ke situs web perusahaan tersebut, yang terlihat sangat profesional. Mereka mungkin juga memberikan nomor bebas pulsa dan alamat terhormat untuk membuat perusahaan tersebut tampak sah.
Namun, perusahaan tersebut tidak ada. Semua yang ada di website itu palsu, dan kantornya hanyalah kotak pos atau kantor sementara. Pada saat Anda menyadari bahwa Anda telah kehilangan uang, penipu akan menutup tokonya dan beralih ke penipuan lainnya.
3. Bebaskan penipuan sekuritas
Ketika sebuah perusahaan ingin menjual sekuritas di Indonesia, perusahaan tersebut harus mengajukan prospektus kepada regulator sekuritas. Sekuritas yang dikecualikan adalah pengecualian. Mereka mungkin dijual tanpa prospektus, tetapi terbatas pada investor terakreditasi atau kondisi tertentu lainnya.
Sekuritas yang dikecualikan bukanlah penipuan. Namun beberapa penipu menganggap investasi palsu sebagai sekuritas yang “dikecualikan”. Curiga jika Anda mendapat panggilan telepon atau email yang tidak diminta tentang tip menarik tentang bisnis menjanjikan yang akan go public.
Anda mungkin diberi tahu bahwa investasi tersebut hanya tersedia bagi orang-orang yang sangat kaya, namun pengecualian akan dibuat untuk Anda. Anda mungkin diminta menandatangani beberapa dokumen yang salah menggambarkan pendapatan atau kekayaan bersih Anda. Jika Anda harus berbohong tentang berapa banyak uang yang Anda miliki, Anda berurusan dengan seseorang yang melanggar aturan.
4. Penipuan valas
Pasar valuta asing (valas) dianggap sebagai pasar keuangan terbesar dan paling likuid di dunia. Investor membeli dan menjual mata uang dengan tujuan menghasilkan uang dari perubahan nilai tukar. Namun perdagangan mata uang asing bisa sangat berisiko.
Iklan valas mempromosikan akses mudah ke pasar valuta asing, sering kali melalui kursus atau perangkat lunak. Namun perdagangan valuta asing didominasi oleh bank-bank internasional yang besar dan memiliki sumber daya yang baik dengan staf yang sangat terlatih, akses terhadap teknologi terdepan dan rekening perdagangan yang besar.
Sangat sulit untuk secara konsisten mengalahkan para profesional ini. Anda mungkin tidak diberitahu betapa berisikonya perdagangan valas.
Selain itu, beberapa skema perdagangan valas mungkin ilegal atau curang. Karena layanan perdagangan valas sering kali dioperasikan secara online dari negara lain, perusahaan yang tidak diatur mungkin memasarkan layanan mereka di luar aturan.
Uang Anda mungkin tidak diinvestasikan seperti yang diklaim, dan Anda mungkin diminta untuk mentransfer uang ke rekening luar negeri sebelum Anda mulai berdagang, karena uang tersebut tidak dapat diakses. Dalam situasi ini, kemungkinan besar Anda akan kehilangan sebagian atau seluruh uang Anda.
5. Penipuan investasi luar negeri
Penipuan ini menjanjikan keuntungan besar jika Anda mengirim uang Anda “ke luar negeri” ke negara lain. Dalam kebanyakan kasus, tujuannya adalah untuk menghindari atau menurunkan pajak Anda. Bersikaplah skeptis terhadap skema penghindaran pajak – Anda bisa saja berhutang pada pemerintah berupa pajak, bunga, dan denda.
Ada juga risiko lain dari investasi luar negeri. Jika Anda memindahkan uang Anda ke negara lain dan terjadi masalah, Anda belum tentu bisa membawa kasus ke pengadilan. Mungkin mustahil untuk mendapatkan kembali uang Anda.
6. Penipuan pensiun
Penipuan ini menargetkan orang-orang yang memiliki tabungan pensiun. Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak dapat menarik uang sampai Anda mencapai usia tertentu, biasanya 55 tahun atau lebih. Biasanya ada batasan berapa banyak uang yang dapat Anda ambil setiap tahunnya, dan kemungkinan besar Anda harus membayar pajak atas uang yang Anda tarik.
Penipuan sering kali dipromosikan dalam iklan. Anda menghindari undang-undang perpajakan dan memanfaatkan masa terkunci. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus menjual investasi yang Anda miliki dan menggunakan uang ini untuk membeli saham perusahaan baru yang dijual oleh promotor.
Sebagai imbalannya, promotor berjanji akan meminjamkan Anda kembali 60% hingga 70% dari uang yang Anda investasikan. Mereka akan menyimpan sisanya sebagai bayaran. Anda diberitahu bahwa Anda akan mendapatkan uang tunai, tidak membayar pajak, dan masih memiliki investasi berharga Anda. Namun investasi yang Anda beli mungkin tidak bernilai, dan Anda mungkin tidak akan pernah melihat pinjamannya. Anda bisa kehilangan tabungan pensiun Anda.
7. Skema ponzi atau piramida
Skema ini merekrut orang melalui iklan dan email yang menjanjikan segalanya mulai dari menghasilkan banyak uang dengan bekerja dari rumah hingga mengubah 10 menjadi 20.000 hanya dalam 6 minggu. Atau, Anda mungkin diberi kesempatan untuk bergabung dengan kelompok investor khusus yang akan menjadi kaya dengan investasi besar. Undangan tersebut bahkan mungkin datang dari seseorang yang Anda kenal.
Investor yang mengikuti skema ini lebih awal mungkin akan segera menerima keuntungan tinggi dari apa yang mereka anggap sebagai cek bunga. Mereka sering kali sangat senang karena mereka berinvestasilebih banyak uang, atau merekrut teman dan keluarga sebagai investor baru.
Tapi investasinya tidak ada. “Cek bunga” dibayarkan dari uang investor sendiri dan uang investor baru. Akhirnya, orang-orang baru berhenti mengikuti skema ini. Tidak ada lagi uang yang harus dibayarkan dan Anda tidak melihat satu sen pun. Saat itulah promotornya akan menghilang, membawa semua uangnya.
8. Penipuan pompa dan pembuangan
Dalam skema ini, penipu menelusuri daftar calon investor untuk mempromosikan kesepakatan luar biasa pada saham dengan harga rendah. Anda tidak tahu bahwa orang atau perusahaan yang menghubungi Anda juga memiliki saham ini dalam jumlah besar dan saham tersebut mungkin tidak mewakili bisnis yang sah.
Ini menjadi contoh sederhana. Semakin banyak investor membeli saham, maka nilai saham tersebut pun meningkat tajam. Begitu harga mencapai nilai tertinggi, penipu menjual sahamnya sehingga membuat nilai sahamnya anjlok.
Sialnya, Anda dibiarkan memegang saham yang tidak berharga.
